新NISAが話題になっている一方で、初心者としてどこから手をつければいいのか分からず、口座開設のページを開いては閉じてしまう、という人もいるのではないでしょうか。制度の仕組みは調べれば分かっても、実際に自分がどう動けばいいのかまでは、なかなかイメージしづらいこともあるかもしれません。
ステップ1：新NISAの枠組みを、ざっくりで構わないので理解する
新NISAには成長投資枠とつみたて投資枠があり、非課税で投資できる上限額も決まっています。この時点で細かい数字まで完璧に覚えようとすると、それだけで疲れてしまい、実践に進む前に力尽きてしまう人も少なくないようです。
「制度を理解してから始めないと失敗する」と思い込みすぎて、なかなか一歩を踏み出せない人も多いのではないでしょうか。
最初の段階では、非課税で投資できる制度があること、長期的に資産形成を目指す仕組みであることの2点だけ押さえておけば十分だと考えられます。細部は始めてからでも、必要になったタイミングで調べれば間に合うことがほとんどです。
完璧な理解を最初のゴールにしないことが、動き出すための一つのコツかもしれません。
ステップ2：金融機関を選び、口座開設まで進める
新NISAを始めるには、証券会社や銀行で専用の口座を開設する必要があります。金融機関によって取扱商品や手数料、アプリの使いやすさが異なるため、比較サイトを見比べているうちに時間が経ってしまう人もいるようです。
口座開設には数日から2週間程度かかることもあるため、比較に時間をかけすぎるより、ある程度絞り込んだ時点で申し込んでしまう方が、結果的にスムーズに進められることもあります。
ステップ3：何を、いくら買うかで迷ったら人に聞いてみる
口座を開いた後、実際に何を購入すればいいのかという段階で、多くの初心者が足を止めてしまうようです。つみたて投資枠だけで十分なのか、成長投資枠も併用すべきなのか、判断材料が多く、自分だけでは決めきれないと感じる人もいます。
実際に新NISAを運用している人に聞いてみると、「最初は特定の商品に絞って少額から始め、慣れてから配分を見直した」といった、実体験に基づく判断基準を教えてもらえることがあります。
本やネットの記事は一般論としての情報が中心になりやすく、自分の収入や目的に合わせた具体的な判断までは踏み込んでくれないことも多いようです。独学でひたすら比較記事を読み続ける道と、経験者に自分の状況を話して意見をもらう道とでは、判断にたどり着くまでの速さがまったく違ってくるのではないでしょうか。
実際、「ココナラ」のようなサービスでは、新NISAや株式投資の経験がある人に、自分の状況を踏まえた相談をすることもできます。何を買うべきか自体を一人で決めきろうとせず、詳しい人と一緒に考えるという選択肢を持っておくことも、初心者にとっては心強い進め方になりそうです。
ステップ4：少額から始めて、感覚をつかみながら続ける
すべての準備が整ってから始めようとすると、いつまでも「準備段階」から抜け出せなくなってしまいます。まずは無理のない少額で購入し、値動きや積立の感覚を実際に体験してみることが、次の判断につながっていくようです。
新NISAは長期での資産形成を前提とした制度のため、最初から大きな成果を求めすぎず、続けること自体を目標にする姿勢が向いています。
今日、口座開設の申し込みだけでも進めてみる、というくらいの小さな一歩から始めてみてもよさそうです。
新NISAは制度を完璧に理解してから始めるものではなく、ざっくりとした理解のまま動き出し、分からない部分は経験者に聞きながら整えていくものだと考えてよさそうです。今日できることは、口座開設のページを開いてみることかもしれません。分からない部分が出てきたら、そのときに聞ける相手を探しておくことも、一つの準備になります。
今日からでも動き出せる具体的な行動について、もう少し詳しく触れている記事もあります。
